เคล็ดลับการทำธุรกิจให้เติบโตอย่าง มั่นคงและแข็งแรง  SME ควรหมั่นตรวจสุขภาพทางการเงินอย่างสม่ำเสมอ เพราะหากละเลย ไม่ใส่ใจ ก็อาจนำไปสู่โรคร้ายที่กัดกินธุรกิจจนทรุดได้ มาดูกันดีกว่าว่าโรคร้ายทางการเงินที่ต้องระวังมีอะไรบ้าง

5 อาการโรคร้ายทางการเงินที่ต้องรักษา

1. โรคยอดขายสูง แต่กำไรต่ำ

•    อาการ: ยอดขายเติบโต แต่กำไรสุทธิกลับลดลง หรือแทบไม่เหลือ
•    สาเหตุ: 
      -ต้นทุนการผลิตหรือต้นทุนสินค้าสูงเกินไป
      -ตั้งราคาขายต่ำกว่าคู่แข่งมากเกินไป
      -มีค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น ค่าการตลาดที่ไม่ได้ผล
      -การบริหารจัดการสินค้าคงคลังไม่มีประสิทธิภาพ
•    วิธีรักษา : 
     -วิเคราะห์ต้นทุนอย่างละเอียด และหาแนวทางลดต้นทุน
     -ทบทวนและปรับปรุงกลยุทธ์การตั้งราคา
    -ควบคุมค่าใช้จ่ายอย่างเข้มงวด และตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
    -ปรับปรุงระบบบริหารจัดการสินค้าคงคลัง

 

2. โรคขาดสภาพคล่อง

•    อาการ: เงินสดไม่พอจ่ายค่าใช้จ่ายต่างๆ หมุนเงินไม่ทัน

•    สาเหตุ: 
     -ลูกค้าจ่ายเงินช้า หรือมีหนี้ค้างชำระจำนวนมาก
     -มีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เช่น ค่าซ่อมบำรุง หรือค่าปรับ
     -บริหารจัดการกระแสเงินสดไม่ดี
•    วิธีรักษา: 
     -เร่งรัดการเก็บหนี้จากลูกค้า และให้ส่วนลดสำหรับลูกค้าที่จ่ายเงินเร็ว
     -จัดทำแผนกระแสเงินสดล่วงหน้า และสำรองเงินสดฉุกเฉิน
    -เจรจาเงื่อนไขการชำระหนี้กับเจ้าหนี้

 

3. โรคหนี้สินพอกพูน

•    อาการ: มีหนี้สินมากกว่าทรัพย์สิน จ่ายดอกเบี้ยสูง
•    สาเหตุ: 
     -กู้เงินมากเกินไป เพื่อขยายธุรกิจ หรือลงทุนในโครงการที่ไม่คุ้มค่า
     -ใช้จ่ายฟุ่มเฟือย หรือมีค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
     -ธุรกิจไม่ทำกำไร หรือมีผลประกอบการขาดทุน
•    วิธีรักษา: 
     -จัดลำดับความสำคัญของหนี้สิน และเจรจาปรับโครงสร้างหนี้กับเจ้าหนี้
    -ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และนำเงินไปชำระหนี้
    -ปรับปรุงแผนธุรกิจ และหาแนวทางเพิ่มรายได้

 

4. โรคขาดการวางแผนทางการเงิน (เป้าหมาย)เฉียบพลัน

•    อาการ: ไม่มีการจัดทำงบประมาณ ไม่มีการคาดการณ์รายรับรายจ่าย
•    สาเหตุ: 
     -ขาดความรู้ความเข้าใจด้านการเงิน หรือละเลยการวางแผน
     -ธุรกิจเติบโตเร็วเกินไป จนไม่ได้วางแผนทางการเงิน
•    วิธีรักษา: 
     -จัดทำงบประมาณประจำปี และวางแผนการเงินระยะยาว
     -ใช้เครื่องมือทางการเงิน เช่น โปรแกรมบัญชี หรือแอปพลิเคชันจัดการการเงิน
     -ขอคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน

 

5. โรควิกฤต (หนี้) ระยะสุดท้าย

•    อาการ: มีหนี้สินล้นพ้นตัว ไม่สามารถชำระหนี้ได้ และอาจถูกฟ้องร้อง
•    สาเหตุ: 
      -ธุรกิจประสบปัญหาทางการเงินอย่างรุนแรง เช่น ยอดขายตกต่ำ หรือมีค่าใช้จ่ายสูง
      -บริหารจัดการหนี้สินผิดพลาด และไม่สามารถควบคุมสถานการณ์ได้
•    วิธีรักษา: 
     -เจรจาปรับโครงสร้างหนี้กับเจ้าหนี้ และขอความช่วยเหลือจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง
     -ปรับปรุงแผนธุรกิจ และหาแนวทางเพิ่มรายได้
     -ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมาย และหาทางออกที่ดีที่สุด

 

คำแนะนำเพิ่มเติม:
•    ตรวจสุขภาพทางการเงินอย่างสม่ำเสมอ โดยจัดทำงบการเงิน และวิเคราะห์อัตราส่วนทางการเงิน
•    บริหารกระแสเงินสดอย่างมีประสิทธิภาพ และสำรองเงินสดฉุกเฉิน
•    ควบคุมค่าใช้จ่าย และเพิ่มรายได้
•    วางแผนทางการเงินอย่างรอบคอบ และติดตามผลการดำเนินงานอย่างใกล้ชิด
•    ขอคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเมื่อต้องการ
การมีสุขภาพทางการเงินที่ดี จะช่วยให้ SME สามารถเติบโตได้อย่างมั่นคง และพร้อมรับมือกับทุกสถานการณ์

 

อ้างอิงข้อมูล บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ ,  peakaccount